Equifax a poursuivi pour des cotes de crédit erronées envoyées pour

Equifax a été giflé par une poursuite pour des cotes de crédit incorrectes qu’il a envoyées ce printemps à des millions de clients.

Dans un procès intenté mercredi dans le district nord de Géorgie, en Floride, demandant le statut de recours collectif, les avocats de Nydia Jenkins allèguent que l’erreur d’Equifax lui a valu un prêt automobile beaucoup plus cher. L’erreur d’Equifax, qui était en place depuis environ trois semaines, a potentiellement affecté des millions de personnes, selon la poursuite.

Mardi, le Wall Street Journal a rapporté qu’Equifax avait envoyé des cotes de crédit incorrectes à des millions de clients demandant des prêts immobiliers et automobiles. Une erreur de codage dans l’entreprise a affecté les scores des clients jusqu’à 20 points dans les deux sens – suffisamment pour que certains emprunteurs potentiels soient rejetés pour des prêts, a rapporté le Journal.

En tant que l’une des trois principales sociétés d’évaluation du crédit aux États-Unis, Equifax fournit des informations financières et des scores aux consommateurs, déterminant si les gens sont approuvés pour des produits tels que les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les prêts automobiles, et le taux d’intérêt qu’ils paient. La plupart des cotes de crédit vont de 300 à 850, les consommateurs les mieux notés obtenant des conditions de prêt plus favorables.

Dans une déclaration à CBS News, Equifax a déclaré que très peu de personnes étaient affectées par l’erreur, qu’elle a qualifiée de “problème de codage”.

“Ce problème, qui était en place sur une période de quelques semaines entre le 17 mars et le 6 avril, a été résolu le 6 avril”, a indiqué la société.

« Dans le cadre de notre engagement à résoudre ce problème, Equifax a effectué une analyse des cotes de crédit utilisées par les consommateurs à la recherche de crédit pendant la période du problème. Notre analyse indique que pour ces consommateurs, il n’y a pas eu de changement dans la majorité des cotes au cours de la période. Pour les consommateurs qui ont connu un changement de score, l’analyse initiale indique que seul un petit nombre d’entre eux ont peut-être reçu une décision de crédit différente. Bien que le score puisse avoir changé, un changement de score ne signifie pas nécessairement que la décision de crédit d’un consommateur a été affectée négativement.”

La société a déclaré qu’elle répondrait davantage dans les dossiers judiciaires.

Pré-approuvé, puis refusé

Selon la poursuite, la résidente Nydia Jenkins a été pré-approuvée pour un prêt automobile en janvier, mais le prêt de Jenkins a été refusé début avril, car sa cote de crédit signalée par Equifax était inférieure de 130 points, indique la plainte.

Parce que le prêt a été refusé, Jenkins a été contraint d’acheter une voiture à un autre concessionnaire à un taux d’intérêt beaucoup plus élevé, indique le procès. Dans le cadre du prêt initial, Jenkins aurait payé 350 dollars par mois, mais elle paie maintenant 272 dollars toutes les deux semaines, soit environ 2 352 dollars de plus par an, selon la poursuite.

“Pour une agence d’évaluation du crédit, l’une des trois seules, dont dépendent tant de millions d’Américains dans le cadre de la recherche d’extensions de crédit, nous devons nous fier à l’exactitude et à la compétence de ces organisations”, a déclaré John Yanchunis, avocat chez Morgan & Morgan qui représente Jenkins.

“C’est un faux pas majeur”, a-t-il déclaré.

Yanchunis a déclaré que les dommages pourraient se chiffrer en “millions”, selon le nombre d’autres plaignants qui se joindraient à eux. La poursuite exige qu’Equifax rembourse les frais supplémentaires des défendeurs occasionnés par de mauvaises cotes de crédit et les indemnise pour les dommages émotionnels. Si un jury conclut que l’erreur d’Equifax était délibérée, l’entreprise pourrait devoir payer jusqu’à 1 000 $ de plus en dommages-intérêts pour chaque défendeur.

La cote de crédit fluctue

Selon le rapport du Wall Street Journal, des scores incorrects ont été envoyés à Ally Financial, JPMorgan Change et Wells Fargo, entre autres prêteurs. Le rapport indique qu’un petit nombre de personnes touchées par la violation d’Equifax sont passées de l’absence de pointage de crédit à un pointage dans les 700, ou vice-versa.

La nouvelle avait déjà été rapportée par National Mortgage Professional, une publication commerciale, en mai.

Equifax, dans sa réponse, a souligné que les informations sous-jacentes du rapport de crédit n’avaient pas changé. “[T]il n’y a pas eu de changement dans la grande majorité des scores au cours de la période de trois semaines du problème », a déclaré la société. décision de crédit différente.”

Le PDG d’Equifax, Mark Begor, a reconnu l’erreur lors d’une conférence financière en juin.

“Nous avons eu un problème de codage qui était une erreur commise par notre équipe technologique dans l’une de nos applications héritées qui a entraîné la sortie de certains scores contenant des données incorrectes. Et nous avons résolu le problème”, a-t-il déclaré aux participants, selon une transcription. de l’événement.

Begor a ajouté que la société travaillait avec les consommateurs concernés, notant : “Nous pensons que l’impact sera assez faible, pas quelque chose de significatif pour Equifax.”

Equifax a déjà été impliqué dans une Violation de données 2017 qui a exposé les informations sensibles de près de 150 millions d’Américains et a entraîné la l’éviction du PDG de l’entreprise. Equifax a payé 700 millions de dollars d’amendes et de dédommagement après l’infraction.

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