Les taux hypothécaires baissent alors que les craintes concernant l’économie américaine se profilent

L’hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 5,30 % au cours de la semaine se terminant le 28 juillet, contre 5,54 % la semaine précédente, selon Freddie Mac. C’est encore beaucoup plus élevé qu’à la même époque l’an dernier, où il était de 2,80 %.

Les taux ont fortement augmenté en début d’année, atteignant un plus haut de 5,81 % mi-juin. Mais depuis lors, les inquiétudes concernant l’inflation et la possibilité que l’économie américaine entre en récession les ont rendus plus volatils.

La demande d’achat d’une maison continue de chuter alors que les acheteurs sont confrontés à des taux plus élevés, à des prix immobiliers record, à un risque accru de récession et à une baisse de la confiance des consommateurs, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.

“Il est clair qu’au cours des deux dernières années, la combinaison de la pandémie, des taux hypothécaires record et la possibilité de travailler à distance ont stimulé une demande accrue”, a déclaré Khater. “Maintenant, alors que le marché s’adapte à un environnement de taux plus élevés, nous assistons à une période d’activité de vente dégonflée jusqu’à ce que le marché se normalise.”

Les taux hypothécaires ont chuté alors que les investisseurs anticipaient une nouvelle hausse de 75 points de base des taux de la Réserve fédérale lors de sa réunion de mercredi. C’était la deuxième randonnée de cette taille en autant de mois.

La Réserve fédérale ne fixe pas directement les taux d’intérêt que les emprunteurs paient sur les prêts hypothécaires. Au lieu de cela, l’hypothèque les taux ont tendance à suivre les bons du Trésor américain à 10 ans, qui ont chuté la semaine dernière avant la réunion de la banque centrale. Mais ils sont indirectement impactés par les efforts de la Fed pour maîtriser l’inflation.

La Fed a également déclaré mercredi que ce pourrait modérer son rythme de hausse des taux d’intérêt dans les mois à venir.

“La déclaration a été accueillie par les marchés financiers comme un signe que la Fed s’attend à ce que l’inflation ralentisse plus sensiblement, nécessitant une réponse moins agressive”, a déclaré George Ratiu, responsable de la recherche économique chez Realtor.com. “Ces mesures devraient maintenir une pression à la hausse sur les coûts d’emprunt, y compris les taux hypothécaires, à l’avenir.”

Les coûts d’emprunt augmentent

Les consommateurs ressentiront l’impact de l’augmentation de la Fed au cours des deux prochains mois, a déclaré Ratiu, les taux d’intérêt des cartes de crédit et les taux des nouveaux prêts automobiles augmentant au cours des prochains cycles de facturation.

“Les emprunteurs qui ont des prêts hypothécaires à taux variable – ou ceux qui s’attendent à en souscrire un bientôt – peuvent s’attendre à voir une hausse des taux”, a-t-il déclaré.

Les coûts plus élevés pour financer une maison ont déjà un impact. Les acheteurs trouvent des maisons encore moins abordables car l’inflation prend une plus grande partie de leurs revenus et la hausse du coût d’emprunt a réduit leur pouvoir d’achat.

Il y a un an, un acheteur qui avait misé 20 % sur une maison au prix médian de 390 000 $ et financé le reste avec une hypothèque à taux fixe sur 30 ans à un taux d’intérêt moyen de 2,80 % avait un versement hypothécaire mensuel de 1 282 $, selon les chiffres de Freddie Mac.

Aujourd’hui, un propriétaire achetant une maison au même prix avec un taux moyen de 5,30 % paierait 1 733 $ par mois en capital et intérêts. C’est 451 $ de plus chaque mois.

La demande des acheteurs se refroidit

En raison du coût élevé de l’achat d’une maison, la demande des acheteurs a ralenti et de nombreux vendeurs voient leurs propriétés rester plus longtemps sur le marché.

“Pour ceux qui sont motivés à vendre, les réductions de prix deviennent une stratégie incontournable”, a déclaré Ratiu. “Nous pouvons nous attendre à ce que le rééquilibrage des marchés de l’habitation se poursuive et s’accélère, d’autant plus que nous nous tournons vers les saisons d’automne et d’hiver.”

Les mesures de la Réserve fédérale visent à juguler l’inflation en réduisant la demande.

Alors que les prix des maisons ont continué de grimper pour atteindre des sommets records en juin, le nombre de ventes est en baisse.

Les demandes de prêts hypothécaires sont également en baisse, diminuant la semaine dernière pour la quatrième semaine consécutive, selon la Mortgage Bankers Association.

“L’incertitude économique accrue et les problèmes d’accessibilité à la consommation dissuadent les ménages d’entrer sur le marché, ce qui entraîne une baisse de l’activité d’achat qui est proche des creux observés pour la dernière fois au début de la pandémie”, a déclaré Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et industrielles de MBA.

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